Business Loan लेने से पहले जानें ये जरूरी बातें – 2025 के लिए गाइड

Business Loan लेने से पहले जानें ये जरूरी बातें – कई बार बिजनेस शुरू करने के लिए या बिजनेस के किसी काम के लिए हमें लोन की जरूरत होती है। ऐसे में Business Loan छोटे और मध्यम व्यापारियों के business growth का एक मजबूत साधन कैसे हो सकते हैं इसके बारे में जानकारी दी गई है। आपको यह भी मालूम होना चाहिए कि लोन के मामले में किसी भी प्रकार की गलती बहुत नुकसानदेह हो सकती है, इसलिए सभी प्रकार की सही जानकारी के बारे में नीचे बताया गया है।

Business Loan Tips – Overview

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Business Loan क्या होता है? 

जब व्यापार के लिए या अपने business में किसी काम के लिए बैंक से लोन लिया जाता है तो उसे बिजनेस लोन कहा जाता है। इस तरह के loan पर interest काफी ज्यादा लगता है क्योंकि आप पैसे से पैसा बनाने के लिए लोन ले रहे हैं। इसके अलग-अलग प्रकार होते हैं जैसे – टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, MSME लोन आदि – 

• Secured Term Loan – इस लोन के लिए आपको कोई संपत्ति गिरवी रखनी होती है यह आमतौर पर कम interest का लोन होता है। इसमें आप कुछ गिरवी रखकर बैंक से पैसे लेते हैं और उसे अपने बिजनेस में इस्तेमाल करते हैं। 
• Unsecured Overdraft Loan – यह काम समय के लिए लिया गया लोन होता है यह आपके बैंक खाते के overdraft लिमिट के रूप में उपलब्ध होता है। यह बिजनेस में तुरंत जरूरत पड़ने वाले पैसे के लिए काम आता है। आप अपने बिजनेस में तुरंत funds की जरूर को इसे पूरा कर सकते हैं और कुछ समय बाद बैंक को वापस कर सकते हैं।
• Working Capital Loan – यह loan व्यवसाय के दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए लिया जाता है। जैसे वेतन या कच्चा माल की भरपाई के लिए लिया जाता है और बाद में मुनाफा होने पर इसे वापस किया जाता है।
• MSME Loan – यह लोन छोटे और मध्यम उद्योग के लिए होता है, अगर छोटे-मोटे business को पैसे की जरूरत होती है तो वह इस लोन से पूरा कर सकते है।
• Start-Up Loan – यह एक नया स्टार्टअप या नया व्यवसाय शुरू करने के लिए लिया गया लोन होता है। 

बिजनेस लोन की जरूरत कब और क्यों पड़ती है 

कौन सी स्थिति में आपको एक नए बिजनेस लोन की जरूरत पड़ सकती है उसे नीचे सूचीबद्ध किया गया है – 

• नए व्यापार को शुरू करने के दौरान बिजनेस लोन की जरूरत होती है। 
• अपने बिजनेस के विस्तार के लिए बिजनेस लोन की जरूरत होती है। 
• बिजनेस में जब नई मशीनरी, स्टाफ या बड़े पैमाने पर इन्वेंटरी लाया जाता है तब कुछ पैसे की जरूरत होती है।

लोन लेने से पहले खुद से पूछे जाने वाले सवाल 

अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो आम तौर पर किया है एक अच्छा सुझाव नहीं होता है। लेकिन किसी परिस्थिति में अगर आपको बैंक से लोन लेना पड़ रहा है तो कुछ जरूरी सवालों को खुद से पूछे और उनका सटीक जवाब देने के बाद ही लोन लें – 

• क्या आपको वाकई लोन की जरूरत है, इसके बिना काम नहीं चल सकता? 
• क्या आप समय पर EMI और interest चुका सकते हैं? 
• क्या आपके बिजनेस की कमाई लोन को कवर कर सकती है?

Business Loan लेने से पहले ध्यान देने वाली बातें 

अगर आप बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो इससे पहले आपको कुछ मुख्य बातों का ध्यान देना चाहिए जिसे नीचे सुचाबद्ध किया गया है – 

1. Check Credit Card Score – आपका क्रेडिट कार्ड स्कोर 700 से ज्यादा होना चाहिए और समय पर ईएमआई भुगतान करने का एक अच्छा इतिहास होना चाहिए। 
2. लोन राशि की सटीक योजना बनाएं – आप अपने लोन की राशि को कहां और कब खर्च करने वाले हैं इसकी एक योजना बनाएं। सिर्फ उतना ही लोन लेना चाहिए जितने कि वाकई जरूरत है। 
3. ब्याज दर और अन्य शुल्क को समझें – बिजनेस लोन पर भारी ब्याज देना पड़ता है। इसके अलावा कुछ लोन में फिक्स्ड रेट कटता है तो कुछ में फ्लोटिंग रेट काटता है। इसके अलावा आपको प्रोसेसिंग फीस प्री पेमेंट चार्ज और अन्य प्रकार के चार्ज बैंक को देने पड़ सकते हैं। 
4. लोन चुकाने की अवधि तय करें – लोन लेने से पहले ही आपको लोन चुकाने की अवधि तय कर लेनी है। जितना छोटा अवधि रहेगा, उतना कम ब्याज और ज्यादा EMI देना पड़ेगा। लेकिन जितना बड़ा लोन होगा, आपको उतना कम EMI लेकिन ज्यादा ब्याज देना पड़ेगा।
5. सभी डॉक्यूमेंट अच्छे से तैयार करें – आप अपने पैन कार्ड, आधार कार्ड, बैंक स्टेटमेंट, जीएसटी नंबर, जैसे सभी प्रकार के दस्तावेज को सही से तैयार करके बैंक लेकर जाएं।
6. लोन का उपयोग कहां होगा – लोन लेने से पहले एक प्लान तैयार करें जिसमें पता होना चाहिए कि लोन का उपयोग कहां होगा और उसके ऊपर आपको ROI (Return On Investment) कितना और कितने दिनों में मिलेगा।

कौन-कौन से स्रोत से आप बिजनेस लोन ले सकते हैं 

वर्तमान समय में लोन लेने की विभिन्न प्रकार की सुविधा मौजूद है। आप कहां-कहां से अपने बिजनेस के लिए लोन प्राप्त कर सकते हैं इसकी सूची नीचे दी गई है – 

• सरकारी योजनाएं जैसे मुद्रा योजना स्टार्टअप इंडिया योजना से पैसा प्राप्त कर सकते हैं। 
• अलग-अलग प्रकार के बैंक मौजूद है आप किसी भी बैंक से लोन ले सकते हैं। 
• वर्तमान समय में स्मॉल फाइनेंस बैंक मौजूद है जो खास तौर पर छोटे व्यापारियों को बिजनेस लोन देने के लिए शुरू किया गया है। 
• NBFCs और Fintech कंपनी से भी लोन लिया जा सकता है।
• आप कोऑपरेटिव सोसाइटी से भी लोन ले सकते हैं।

Business Loan लेने के फायदे और नुकसान 

अगर आप बिजनेस लोन लेते हैं तो इससे आपको क्या-क्या फायदा होगा और क्या-क्या नुकसान होगा इसे एक टेबल के रूप में नीचे समझने का प्रयास किया गया है – 

बिजनेस लोन लेने से पहले सामान्य गलतियां जो लोग करते हैं 

बड़े पैमाने पर लोगों से लोन लेते वक्त कुछ सामान्य गलतियां हो जाती है जिनसे आपको हमेशा बचना चाहिए – 

• बिना interest और अन्य charges की जानकारी के लोन के पेपर पर साइन कर देना। 
• लोन लेने के लिए अपने एक ही बैंक पर निर्भर रहना भी बहुत बड़ी गलती है, आपको अन्य बैंक के ऑफर को भी चेक करना चाहिए।
• EMI और इंटरेस्ट को ठीक से ना समझना भी एक बड़ी गलती हो सकती है। आपको अपने पूरे लोन के प्लान को पहले अच्छे से समझना चाहिए उसके बाद साइन करना चाहिए। 

निष्कर्ष

आज हमने आपको Business Loan के बारे में पूरी जानकारी दी है। इसके अलावा सरल शब्दों में यह भी समझने का प्रयास किया है कि किस प्रकार यह लोन आपके व्यापार की नई ऊंचाइयों पर ले जा सकता है अगर आप इस लेख से पूरी जानकारी समझ पाए हैं तो इसे अपने सभी व्यापारी मित्रों के साथ साझा करें और मन में अगर किसी भी प्रकार का प्रश्न हो तो कमेंट में जरूर पूछे। 

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